การจะยื่นกู้ซื้อบ้านสักหลังไม่ใช่แค่มีรายได้ก็พอ แต่ต้องดู “เครดิต” ของเราด้วยว่า ธนาคารจะไว้ใจให้กู้ไหม? เพราะแม้จะมีรายได้สูง แต่ถ้าเครดิตไม่ดี ก็มีสิทธิ์กู้ไม่ผ่านได้เหมือนกัน
วันนี้เราจะพาไปรู้จัก 5 วิธีเช็กเครดิตตัวเอง ก่อนยื่นกู้บ้าน เพื่อให้ยื่นแล้ว “ผ่านง่ายขึ้น” และประหยัดเวลามากขึ้น!
① เช็กเครดิตบูโร (ประวัติการชำระหนี้)
📌 ทำไมต้องเช็ก?
เพราะ “เครดิตบูโร” คือรายงานที่ธนาคารใช้ดูว่าเรามีวินัยทางการเงินแค่ไหน ถ้าเคยค้างชำระ ผิดนัดหนี้ หรือล่าช้า = ธนาคารจะมองว่า “มีความเสี่ยง”
✅ เช็กได้ที่ไหน?
- แอปฯ “เครดิตบูโรฯ”
- ตู้บริการตามห้าง (เช่น ธนาคารกรุงศรี / CITI / บิ๊กซี / เซ็นทรัล)
- หรือสั่งออนไลน์: www.ncb.co.th
💰 ค่าบริการ: 100–150 บาท
🕐 รอผล: ภายใน 1-3 วัน
② สังเกตประวัติ “ค้างจ่าย” ในระบบ
ธนาคารดูย้อนหลัง 24 เดือนว่าเราผ่อนอะไรยังไงบ้าง เช่น:
- บัตรเครดิตจ่ายเต็มไหม?
- ผ่อนมือถือรถยนต์ มีค้างไหม?
- มี “NPL” (บัญชีที่ถูกชำระล่าช้าเกิน 90 วัน) หรือไม่?
✅ ถ้ามี “ช่องสีแดง” หรือสถานะ “ค้าง” ให้เคลียร์ให้หมดก่อนยื่น จากนั้นรออย่างน้อย 3–6 เดือนให้ประวัติกลับมาดีอีกครั้ง
③ ประเมิน “ภาระหนี้” ปัจจุบันของตัวเอง
ธนาคารจะคิดว่า “คุณผ่อนไหวไหม?” โดยใช้เกณฑ์ DSR (Debt Service Ratio) โดยทั่วไปคือ:
ผ่อนรวมต่อเดือน < 40–50% ของรายได้
เช่น รายได้ 30,000 บาท → ผ่อนได้ไม่เกิน 15,000 บาท
✅ ถ้าเกิน ควรปิดหนี้เล็ก ๆ ก่อน เช่น บัตรผ่อนของ บัตรเครดิต ฯลฯ
④ เช็กความพร้อมของรายได้
ธนาคารไม่ได้ดูแค่ยอดเงินเดือน แต่ดูความสม่ำเสมอด้วย
✅ สิ่งที่ควรเตรียมให้พร้อม:
- สลิปเงินเดือนล่าสุด 3–6 เดือน
- Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
- เอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ (ถ้ามี)
หากทำฟรีแลนซ์หรือเจ้าของกิจการ ควรเตรียมเอกสารให้ละเอียด เช่น รายการเดินบัญชี ใบกำกับภาษี ฯลฯ
⑤ ตรวจสอบหนี้ร่วม / ผู้ค้ำ / กู้ร่วมอื่น ๆ
หากคุณเคย “ค้ำประกัน” หรือ “กู้ร่วม” กับคนอื่น ธนาคารจะนับภาระนั้นมาคิดในวงเงินกู้ของคุณด้วย
✅ เช็กว่า…
- ผู้ที่คุณค้ำ / กู้ร่วม อยู่ในสถานะผ่อนปกติหรือไม่
- คุณรับผิดชอบภาระส่วนไหนอยู่
ถ้ามีหนี้ร่วมเยอะ อาจต้องให้ฝ่ายนั้นปิดก่อน หรือยื่นเอกสารประกอบอธิบาย
สรุป: ตรวจเครดิตก่อนกู้ ดีกว่าถูกปฏิเสธภายหลัง
การยื่นกู้บ้านไม่ใช่เรื่องยาก หากเรารู้ว่าธนาคารมองหาอะไร
“เครดิตดี = เพิ่มโอกาสอนุมัติ”
และยังช่วยให้ได้วงเงินสูง ดอกเบี้ยถูกลงอีกด้วย
✅ เตรียมตัวไว้ล่วงหน้า 3–6 เดือน จะมีเวลาเคลียร์เครดิตให้เรียบร้อยก่อนกู้จริง
และถ้าไม่มั่นใจ…ลองปรึกษาเจ้าหน้าที่สินเชื่อก่อนยื่นจริงก็ได้เลยย